小三口多买银行理财品 老三口之家增买股票 理财 银行理财产品 理

2017-05-10 11:43

  我家周周谈理财   (记者 井楠 文、表)   “年末该买什么理财产品?”“股市是否会回暖?”“黄金究竟该不该抄底?”随着年末的到来,市民热衷于探讨理财话题。由于经济回暖,投资市场正在酝酿新的行情,银行理财产品收益攀升,股票、基金市场回暖气息浓厚,带给了普通城市工薪家庭一些难能可贵的投资机遇。   对于以下案例中的“小三口”之家来说,时间、资金都不富裕,专业人士建议,不如多买银行理财品与基金,轻松稳健理财。而“老三口”之家负担较轻,专家建议稳健之余不妨稍微进取,配置一些蓝筹个股,增买国债、银行理财产品来平衡全局。   案例一:   广州陈先生一家三口生活在海珠区,夫妻都是33岁,宝宝1岁半,暂时由外婆在陪伴,一家人其乐融融。陈先生是一家外资企业的市场经理,年薪20万元;太太在某大学当讲师,年薪12万元。家住一套价值280万元的中等面积住宅,月供4200元,还差7年供完。目前家有现金8万元、混合型基金11万元、银行理财产品5万元即将到期。请问,临近年底,该如何理财?   案例二:   广州文先生46岁,在机关单位担任处长职务,年薪13万元。太太41岁,是同一家单位的公务员,那些亏损的股票由于不忍心割肉,年薪11万元。孩子14岁,在上初中。全家住在海珠区一套价值360万元的偏大面积住宅中。另有货币基金15万元、现金5万元、定期存款12万元与偏股基金29万元。请问近期该如何理财?   理财分析   年末市场中,四点变化值得关注:一是国内经济回暖气息明显,股票、基金市场中线走势趋好。二是政府重要会议即将召开,走进新学期,各类投资产品的后市都将受到其指引。三是年末资金面趋紧将给银行理财产品带来更多的收益空间。四是国际金融市场已经进入“美联储会议”引导期,美联储趋向削减购债规模的政策,将限制黄金价格的反弹,也通过商品市场价格的变动作用于国内的A股市场。   鉴于上述变化,目前时间段比较适合制定一份中线投资计划,着重购买3-6个月时间段的理财产品,而不适宜将理财战线拉得过长,可在2014年一季度末,能不能让头发长出来,再视当时的市场情况做出一定的调整。   与两口之家相比,三口之家增加了“孩子”的负担,一般来说,理财策略应该相对稳健一些,陈先生、文先生也适宜采取稳健为主的理财策略。但是,稳健不等于过于保守,两个家庭都需要削减保守产品的份额,优先增加银行理财产品,次之增加债券、黄金等稳健型理财品。   具体到未来3-6个月,文先生家没有负债、孩子年龄较大,策略可以稍微进取一些,保留资本市场的总体投资份额,增加个股投资。而陈先生家目前经济、家务负担都较重,流动资金有限,建议重点选择银行理财产品与基金。两个家庭都需要适当增加实物黄金的投资,作为保值之选。   理财顾问团队:   民生银行广州分行 陈敏娜、   杨盛学   资深基金专业人士 齐妤   资深股票专业人士 守成   理财建议   陈先生:   1.消费方面:建议陈先生夫妻坚持勤俭节约的生活方式,将一个月的总支出限制在1万元以下,以便留出更多的积累空间。   2.现金太多,需要删减,建议留3万元的家庭应急准备金,买成货币基金;之后,5万元可以先购买1-3个月期限的银行理财产品,到期之后逢低购买实物黄金,大约可以购买近200克。   3.在资本市场回暖过程中,混合型基金的前景不如偏股基金,建议可以将11万元资金分拆,8万元购买偏股基金,剩余3万元继续持有混合型基金。   4.随着年末的到来,银行理财产品的收益率不断升高,建议产品到期后续买期限为3个月的浮动收益型产品,既可稳健投资,也可提高收益。   文先生:   1.货币基金虽好,也不必购买过多,建议文先生家留下5万元的货币基金,剩余的10万元建议全部买成期限在3-6个月的银行理财产品。   2.偏股基金的比例也过重,建议拿出其中的9万元配置蓝筹个股。对于剩余的20万元数额,也应进行一些调整,向投资思路灵活的产品靠拢。   3.定期存款比例也过重,建议到期后,逢低买入7万元的实物黄金,作为家庭保值之选,剩余部分可以继续买成保底型的银行理财产品。   4.目前的5万元现金可以改买国债或债券型基金,增加家庭稳健投资的配置。   5.家庭月消费额可以控制在8000元/月以下。